제5단계: 자금세탁방지 온보딩과 트래블 룰

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스위스의 지급형 토큰 발행인은 토큰이 양도 가능해지는 순간부터 자금세탁방지법(AMLA)상 금융중개업자입니다. 발행인은 판매 참여자의 신원을 확인하고, 실질 소유자를 확인하며, 위험기반 접근법을 적용하고, 의심 사항을 스위스 자금세탁신고사무소(MROS)에 보고해야 합니다.¹ 이는 판매에 참여하는 모든 매수인에 대한 고객확인(KYC) 절차를 의미하며, 그래서 스위스의 공개 판매는 SRO에 가입한 발행인이나 온보딩 플랫폼을 갖춘 규제 대상 판매회사를 통해 진행됩니다. 신원확인 없이 환전 거래를 진행할 수 있는 1,000스위스프랑 기준은 환전 거래에 적용됩니다. 발행인이 매수인과 영업관계를 형성하는 토큰 판매에는 적용되지 않습니다.²

싱가포르에서 자금세탁방지 제도는 라이선스 보유자에게 적용됩니다. 따라서 PSA 라이선스가 필요 없는 발행인에게는 법정 자금세탁방지 의무가 없는 반면, 라이선스를 받은 판매회사는 디지털 지급 토큰 이전에 대한 트래블 룰을 포함하여 MAS 고시 PSN02를 전면적으로 적용합니다.³ 토큰 생성 이벤트 시 매수한 토큰을 참여자의 지갑으로 인도하는 것은, 라이선스 보유자가 실행하는 경우 트래블 룰이 적용될 수 있는 이전입니다. 따라서 배분 방식은 참여자가 온보딩 후 스마트 계약에서 토큰을 청구하도록 하여, 발행인이 이전 중개자로 행위하는 일이 결코 없도록 설계해야 합니다.

주

AMLA, SR 955.0, Art. 2 para. 3 lit. b(금융중개로서의 지급수단 발행), Arts 3 to 6(실사 의무) 및 Art. 9(보고); FINMA ICO Guidelines 2018, section 3.4. 제F편 제II장 및 제III장. ↩
Anti-Money Laundering Ordinance-FINMA of 3 June 2015 (AMLO-FINMA; GwV-FINMA), SR 955.033.0, Art. 51a(가상화폐 환전 거래에 대한 30일당 1,000스위스프랑 기준). 제F편 제III장. ↩
MAS Notice PSN02, "Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Digital Payment Token Service", 개정 포함, paras 6 to 8(고객 실사) 및 para. 13(가치 이전; 트래블 룰). 제L편 제II장 및 제III장. ↩

일반 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문이 아니며, 개별 사안에 대한 자문을 대신하지 않고, 변호사와 의뢰인 사이의 관계를 성립시키지 않습니다. 10월 2026 기준의 법적 상황을 반영합니다.

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Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

저는 싱가포르 KGP Legal LLC의 Of Counsel로서, 성공한 기업가와 그 가족, 독립 자산운용사, 원자재 무역회사 및 기타 기업 고객으로 이루어진 전 세계 고객층과 함께 일하고 있습니다. 저는 독일 및 스위스 변호사(attorney-at-law)이며, 잉글랜드 및 웨일스와 홍콩의 solicitor 자격도 보유하고 있습니다. 스위스 추크, 싱가포르, 홍콩을 오가며 활동합니다. 2017년부터 700건이 넘는 암호자산 및 디지털 자산 프로젝트에 관해 국제 고객에게 자문해 왔습니다. 또한 싱가포르, 홍콩 및 동남아시아와 중화권의 기타 시장에서 국경 간 소송 및 중재에 관한 폭넓은 경험을 보유하고 있습니다.

저는 동남아시아, 중동, 스위스의 주요 금융 중심지에서 활동하며, 특히 자산 보호, 국제 조세 및 상속 설계, 그리고 신탁, 회사 관리 및 기타 수탁 서비스에 중점을 두고 있습니다. 고객과 긴밀히 협력하는 신뢰받는 자문가로서 고객이 사업 목표를 달성하도록 돕는 것이 저의 철학입니다.

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