싱가포르의 규칙: 가치 이전에 관한 PSN02

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PSN02는 라이선스 보유자가 고객을 위하여 수행하거나 수령하는 모든 DPT 이전에 금액과 관계없이 가치 이전 요건을 적용합니다. 필요한 정보 항목은 금액에 따라 달라집니다. 1,500싱가포르달러 이상(또는 다른 통화나 DPT로 이에 상응하는 금액)의 이전의 경우, 송금 기관은 송금인의 성명과 계좌번호 또는 고유 거래 참조번호를 입수하고 기록해야 합니다. 여기에 송금인의 추가 식별 정보 하나, 즉 주소, 고유 식별번호, 또는 생년월일 및 출생지를 더해야 합니다. 또한 수취인의 성명과 계좌번호 또는 고유 참조번호도 기록해야 합니다. 1,500싱가포르달러 미만의 이전의 경우, 필요한 항목은 송금인과 수취인의 성명 및 계좌번호 또는 고유 참조번호로 축소됩니다.¹ 이 정보는 즉시 그리고 안전하게 수취 기관에 전송되어야 합니다. 송금 기관은 송금인의 신원도 검증해야 하는데, 실무상 이는 이미 CDD를 통해 이루어져 있습니다.

수취 기관은 이에 대응하는 의무를 집니다. 수취 기관은 사후 또는 실시간 모니터링을 포함한 합리적인 조치를 취하여 필요한 정보가 누락된 이전을 식별해야 합니다. 수취인의 신원이 이전에 검증되지 않았다면 이를 검증해야 합니다. 또한 정보가 누락된 이전을 실행할지, 거부할지, 보류할지, 그리고 어떤 후속 조치를 취할지에 관한 위험기반 정책을 갖추어야 합니다.² 중개 기관이 있는 경우, 중개 기관은 정보를 변경 없이 전달해야 합니다. DPT 분야에서는 이전이 하나의 수탁형 지갑에서 다른 수탁형 지갑으로 직접 이루어지므로 중개 기관은 드뭅니다. 그럼에도 고객의 이전을 제3자 수탁기관의 옴니버스 지갑을 거쳐 처리하는 회사는 실질적으로 중개 기관이며, 스스로를 중개 기관으로 취급해야 합니다.

‘즉시 그리고 안전하게’의 실무상 의미

고시는 기술적 채널을 정하지 않습니다. 싱가포르 통화청(MAS)은 가이드라인과 감독 과정에서 전송이 온체인 이전과 동시에 이루어져야 하고, 전송 중 개인정보를 보호해야 하며, 수취 기관이 활용할 수 있는 형태로 도달해야 한다고 밝혔습니다.³ 암호화되지 않은 이메일은 보안 요건을 충족하지 못합니다. 월말에 보내는 스프레드시트는 시점 요건을 충족하지 못합니다. 업계는 이전과 병행하여 작동하는 메시징 프로토콜로 수렴해 왔습니다. 트래블 룰 프로토콜(Travel Rule Protocol, TRP)은 스위스의 OpenVASP 이니셔티브에서 발전하였고, IVMS 101 데이터 표준이 내용을 규율하며, Notabene, Sumsub, Sygna와 같은 상용 네트워크가 VASP들을 연결하고 프로토콜 간 변환을 수행합니다.⁴ 싱가포르 라이선스 보유자는 솔루션을 선택하고, 그것이 고시를 충족하는 이유를 문서화하며, 어떤 네트워크에도 속하지 않은 거래 상대방을 위한 대체 절차를 갖추고 있을 것이 기대됩니다.

주

MAS Notice PSN02, para. 13(가치 이전), 1,500싱가포르달러 이상의 가치 이전과 그 미만의 가치 이전에 대해 송금 기관이 입수하고 전송해야 할 정보에 관한 세부 항; 1,500싱가포르달러라는 금액은 은행에 관한 MAS Notice 626의 전신송금 기준 금액과 같습니다. ↩
MAS Notice PSN02, para. 13, 수취 기관의 의무 및 필요한 정보가 누락된 가치 이전에 관한 위험기반 정책에 관한 세부 항. ↩
Guidelines to Notice PSN02, 가치 이전에 관한 부분, 송금인 및 수취인 정보의 전송 방식과 시점에 관하여. ↩
InterVASP Messaging Standard IVMS 101, Joint Working Group on interVASP Messaging Standards가 2020년 5월 최초 공표; Travel Rule Protocol (TRP), OpenVASP Association, 추크; 이들 표준의 스위스 기원에 관해서는 제F편 제IV장 참조. ↩

일반 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문이 아니며, 개별 사안에 대한 자문을 대신하지 않고, 변호사와 의뢰인 사이의 관계를 성립시키지 않습니다. 10월 2026 기준의 법적 상황을 반영합니다.

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Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

저는 싱가포르 KGP Legal LLC의 Of Counsel로서, 성공한 기업가와 그 가족, 독립 자산운용사, 원자재 무역회사 및 기타 기업 고객으로 이루어진 전 세계 고객층과 함께 일하고 있습니다. 저는 독일 및 스위스 변호사(attorney-at-law)이며, 잉글랜드 및 웨일스와 홍콩의 solicitor 자격도 보유하고 있습니다. 스위스 추크, 싱가포르, 홍콩을 오가며 활동합니다. 2017년부터 700건이 넘는 암호자산 및 디지털 자산 프로젝트에 관해 국제 고객에게 자문해 왔습니다. 또한 싱가포르, 홍콩 및 동남아시아와 중화권의 기타 시장에서 국경 간 소송 및 중재에 관한 폭넓은 경험을 보유하고 있습니다.

저는 동남아시아, 중동, 스위스의 주요 금융 중심지에서 활동하며, 특히 자산 보호, 국제 조세 및 상속 설계, 그리고 신탁, 회사 관리 및 기타 수탁 서비스에 중점을 두고 있습니다. 고객과 긴밀히 협력하는 신뢰받는 자문가로서 고객이 사업 목표를 달성하도록 돕는 것이 저의 철학입니다.

싱가포르법에 관한 모든 자문은 탄탄한 기반을 갖추고 정식 인가를 받은 싱가포르 법률사무소(advocates and solicitors)인 KGP Legal LLC를 통해 제공됩니다.

KGP Legal LLC는 법률 서비스 전반과 회사 관리 업무를 제공할 수 있는 싱가포르의 중견 법률사무소입니다. 추가 정보가 필요하시면 [email protected]로 저에게 직접 연락해 주십시오.

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SingaporeIQ는 국제 기업 변호사인 Dr Alexander Ressos가 편집합니다. 그는 영주권자로서, 싱가포르 등록 외국 변호사(registered foreign lawyer)로서, 그리고 싱가포르 외국법 사무소의 대표 파트너(managing partner)로서 싱가포르 현지에서 15년 이상의 경험을 쌓았습니다. 레소스 박사는 국경 간 투자와 거래, 초고액자산가(UHNWI) 개인 고객 업무, 제재·수출통제 분야의 상당한 경험에 더해, 2017년 이후 700건이 넘는 프로젝트를 통해 싱가포르에서의 국경 간 비즈니스와 암호자산 및 디지털 자산 프로젝트에 관한 폭넓은 경험을 쌓았습니다.

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