싱가포르 IV: AML/CFT와 컴플라이언스 — Dr. Alexander Ressos(알렉산더 레소스 박사)의 저서 Digital Assets Law in Singapore and Switzerland의 한 편입니다.
싱가포르 IV: AML/CFT와 컴플라이언스: Dr. Alexander Ressos(알렉산더 레소스 박사)의 저서 Digital Assets Law in Singapore and Switzerland의 한 편입니다.
이 편은 레소스 박사의 저서 Digital Assets Law in Singapore and Switzerland에 속하며, 이 책은 이곳에 절별로 전문이 게재됩니다.
싱가포르 IV: 자금세탁방지·테러자금조달방지(AML/CFT)와 컴플라이언스
자금세탁방지법은 싱가포르 디지털 자산 제도 가운데 사업체가 자신의 고객과의 접촉을 견뎌 낼 수 있는지를 결정하는 부분입니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재세 개의 법률과 하나의 규제기관
싱가포르의 AML/CFT 제도는 각기 다른 역할을 하는 세 개의 법률에 기반합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재MAS 고시: PSN01, PSN02 및 DTSP 고시
DPT 사업의 운영상 AML/CFT 의무는 PSA에 따라 발령된 MAS 고시에 규정되어 있습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재FATF 차원
싱가포르는 1992년부터 국제자금세탁방지기구(FATF) 회원국이며, 2022년 7월부터 2024년 6월까지 T. 라자 쿠마르를 통해 FATF 의장국을 맡았습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재국가 위험평가와 디지털 자산의 부문별 위험
싱가포르는 2014년 1월에 첫 자금세탁 국가 위험평가를, 2020년에 첫 테러자금조달 위험평가를 공표하였습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재제도를 전체로서 읽기
싱가포르 DPT 회사의 컴플라이언스 책임자는 다섯 개의 층위를 동시에 다룹니다. 형사 법률은 범죄와 개인의 책임 위험을 정합니다. MAS 고시는 의무를 정합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재PSN02의 구조
MAS 고시 PSN02는 은행법 고시(MAS Notice 626)부터 자본시장 중개업자, 신탁회사에 관한 고시에 이르기까지 다른 모든 MAS AML/CFT 고시와 같은 순서로… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재전사적 위험평가
PSN02는 회사가 고객을 받아들이기 전에 고객, 국가, 상품, 서비스 전반에 걸쳐 직면하는 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 식별하고 평가할 것을 요구합니다… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재표준 CDD: 신원 확인, 검증 및 목적
PSN02의 핵심은 고객의 신원을 확인하고, 신뢰할 수 있는 독립적 출처를 이용하여 그 신원을 검증하며, 실질적 소유자를 확인하고 이를 검증하기 위한 합리적인 조치를 취할 의무입니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재간소화된 CDD
PSN02는 회사가 고객, 상품 또는 거래의 위험을 낮다고 평가한 경우, 그 평가가 문서화되어 있고 전사적 위험평가와… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재강화된 CDD
강화된 CDD는 세 가지 범주에 대해서는 의무적이고, 네 번째 범주에 대해서는 재량적입니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재명단 대조 심사
PSN02는 회사가 고객, 대리 권한을 가진 자연인, 관련 당사자 및 실질적 소유자를 온보딩 시점에, 정기적으로, 그리고 명단이… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재지속적 모니터링
CDD는 온보딩으로 끝나지 않습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재제3자에 대한 의존
PSN02는 회사가 CDD 중 신원 확인, 검증 및 목적 확인 요소를 제3자에게 의존하여 수행하는 것을 허용합니다. 세 가지 조건이 적용됩니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재기록 보관과 개인정보
고객확인(CDD) 기록, 계좌 파일, 업무 서신 및 거래 데이터는 거래 관계가 종료되거나 일회성 거래가 완료된 후 최소 5년간… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재기원과 목적
트래블 룰은 이전의 송금인과 수취인에 관한 정보가 이전 자체에 수반되도록 하는 요건입니다. 이를 통해 이전 경로상의 각 기관과 수사관은… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재싱가포르의 규칙: 가치 이전에 관한 PSN02
PSN02는 라이선스 보유자가 고객을 위하여 수행하거나 수령하는 모든 DPT 이전에 금액과 관계없이 가치 이전 요건을 적용합니다. 필요한 정보 항목은 금액에 따라 달라집니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재비수탁형 지갑
가장 어려운 경우는 배후에 아무런 기관 없이 개인이 키를 보유하는 지갑으로의 이전 또는 그로부터의 이전입니다. FATF는 이를 ‘비수탁형(unhosted)’ 또는 ‘자기수탁형(self-hosted)’ 지갑이라고 부릅니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재거래 상대방 실사
트래블 룰은 회사가 수취인 주소 뒤에 어떤 기관이 있는지 알 때에만 작동합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재일출 문제(sunrise problem)
자금세탁방지기구(FATF)는 트래블 룰이 일부 관할권에서는 이미 ‘떠올랐으나’ 다른 관할권에서는 아직 그렇지 않은 기간을 설명하기 위해 ‘일출’이라는 비유를 빌려 왔습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재불완전하거나 규정에 부합하지 않는 이전
필요한 정보가 누락된 DPT 이전을 받은 싱가포르 라이선스 보유자가 취할 수 있는 적법한 대응은 세 가지입니다. 실행한 뒤 사후에 확인하는 것, 정보를 받을 때까지 보류하는 것, 또는 거절하고 반환하는 것입니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재트래블 룰과 개인정보 보호
고객의 성명, 주소, 신분증 번호를 외국 기관에 전송하는 것은 개인정보의 국외 이전에 해당합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재규칙의 향후 방향
법령 기준일 현재 세 가지 변화가 감지되었습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재법정 보고 의무
보고 의무는 CDSA s. 45에 규정되어 있으며, 규제 대상 여부와 관계없이 싱가포르에 있는 모든 사람을 구속합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재PSN02에 따른 추가 의무
DPT 라이선스 보유자의 경우 법정 의무는 PSN02로 보완됩니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재의심의 형성: DPT 유형
무엇이 DPT 거래를 의심스럽게 만드는가? Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재보고의 시기와 품질
법률은 ‘합리적으로 실행 가능한 한 신속하게’라고 규정합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재보고 이후
STR을 제출했다고 해서 사업자의 의무나 위험 노출이 끝나는 것은 아닙니다. 네 가지 문제가 제기됩니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재변호사의 지위
싱가포르의 변호사도 s. 45의 적용에서 면제되지 않습니다. 이 의무는 직업 수행 과정에서 얻은 정보에 적용되며, 법률 직역도 예외가 아닙니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재그룹 내 보고
싱가포르 DPT 라이선스 보유자가 그룹에 속해 있는 경우, 사업자는 STR의 어느 범위까지 계열사와 공유할 수 있는지 결정해야 합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재한 사건에 별도의 장을 할애하는 이유
2023년 8월 15일 싱가포르 경찰 소속 경찰관 약 400명이 섬 전역에서 동시 급습을 벌여 자금세탁, 위조 등의 혐의로 외국 국적자 10명을 체포했습니다… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재사실관계
피고인 10명(남성 9명, 여성 1명)은 중국 푸젠성에서 태어났으며 캄보디아, 키프로스, 바누아투, 튀르키예, 도미니카연방 등 다른 나라의 시민권을 취득했습니다… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재무엇이 잘못되었나
이 사건을 검토하기 위해 2023년 10월 설치된 부처간위원회는 2024년 10월 4일 보고서를 발표했습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재정책 대응
대응은 2023년 말부터 2025년 중반까지 네 차례에 걸쳐 이루어졌습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재가상자산 측면
공개된 자산이 대부분 부동산과 은행 예금이었다는 점에서 이 사건은 가상자산 사건이 아니었습니다. 그럼에도 디지털 자산 부문에 주는 교훈은 직접적입니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재DPT 라이선스 보유자가 이 사건에서 얻어야 할 교훈
위원회 보고서와 2025년 과징금은 MAS가 현재 DPT 라이선스 보유자를 포함한 모든 감독 대상 기관에 적용하는 기준을 규정합니다. 여섯 가지 요점이 그대로 적용됩니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재비교법적 관점에서 본 이 사건
스위스에도 아바차와 몬테시노스 자금에서 1MDB와 페트로브라스에 이르기까지 제도 형성에 영향을 준 사건들이 있었으며, 스위스는 그때마다 고객확인 규칙을 강화하는 것으로 대응했습니다… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재제재에 대한 싱가포르의 접근 방식
싱가포르의 제재 정책은 스위스와 다르며, 두 허브를 아우르는 준법 프로그램은 첫날부터 이 차이를 고려해야 합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재유엔 제재: 법적 메커니즘
유엔법(United Nations Act 2001)은 장관에게 유엔헌장 제41조에 따른 유엔 안전보장이사회의 결정을 시행하기 위한 규정을 제정할 권한을 부여합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재2022년 3월의 러시아 조치
2022년 3월 5일 싱가포르는 우크라이나 침공에 대응하여 러시아에 대한 제재를 발표했으며, 이는 수십 년 만에 처음으로 안전보장이사회의 위임 없이 취한 조치였습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재OFAC와 상업적 현실
싱가포르의 어떤 법률도 싱가포르 DPT 라이선스 보유자에게 미국 해외자산통제국(OFAC)이 운영하는 미국 제재의 준수를 요구하지 않습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재DPT 라이선스 보유자의 심사 실무
DPT 라이선스 보유자의 제재 심사에는 법정화폐 금융기관의 심사에는 없거나 더 단순한 형태로만 있는 세 가지 요소가 있습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재확산금융
FATF는 2020년 10월 권고 1에 확산금융 위험평가 요건을 추가했습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재제재와 변호사
싱가포르에서 DPT 라이선스 보유자에게 제재에 관해 자문하는 변호사는 세 관할권을 동시에 염두에 두어야 합니다. 싱가포르 층은 무엇이 위법이며 무엇을 동결하고 보고해야 하는지를 결정합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재MAS가 기대하는 지배구조
PSN02는 그 앞의 모든 규정이 작동하도록 하는 요건으로 마무리됩니다. 고위 경영진이 승인한 내부 정책·절차·통제, 적절한 자원을 갖춘 준법감시 부서… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재준법감시인
PSN02는 그 역할을 수행하기에 충분한 자원, 독립성, 정보 접근권을 갖춘 경영진급 AML/CFT 준법감시인의 선임을 요구합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재기술 위험과 사이버 위생
DPT 라이선스 보유자의 AML/CFT 통제는 기술 위에서 작동하며, MAS는 실무상 AML 프로그램과 분리할 수 없는 두 개의 고시와 하나의 가이드라인으로 그 기술을 규제합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재아웃소싱과 제3자 위험
대부분의 DPT 라이선스 보유자는 준법 체계의 핵심 부분을 외부에 위탁합니다. 신원확인, 제재 심사, 거래 모니터링, 블록체인 분석, 트래블 룰 메시징은 모두… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재독립적 감사
PSN02는 AML/CFT 프로그램의 적정성과 효과성을 정기적으로 평가하는 독립적인 감사 기능을 요구합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재MAS 검사
MAS는 보고서와 의심거래보고(STR) 사본의 원격 모니터링, 라이선스 보유자 집단에 대한 테마 검토, 개별 사업자에 대한 현장 검사를 통해 DPT 라이선스 보유자를 감독합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재DPT 라이선스 보유자에 대한 제재 조치
PSA와 FSMA에 따른 MAS의 제재 수단에는 감독 지시, 라이선스 조건, 범죄의 합의 처리(composition), 견책이 포함됩니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재직원 교육·채용 심사와 조직 문화
PSN02는 회사가 직원을 채용하기 전에 청렴성을 심사하고, 입사 시와 그 이후 정기적으로 AML/CFT 교육을 실시하도록 요구합니다. 교육 내용은 각 직원의 직무에 맞추어야 합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재문제의 제기
스위스–싱가포르 디지털 자산 실무의 전형적인 고객은 기업집단입니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재그룹 프로그램의 법적 근거
두 제도 모두 그룹 차원의 접근을 요구하거나 전제하지만, 그 적용 범위는 서로 다릅니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재두 제도가 갈리는 지점
아래 표는 그룹이 선택 없이는 두 법인에 하나의 규칙을 적용할 수 없는 지점을 정리한 것입니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재법인 간 의존
가장 흔한 운영상의 질문은 한 법인이 다른 법인이 수행한 CDD에 의존할 수 있는지, 그래서 추크에서 온보딩된 고객이 절차를 반복하지 않고 싱가포르에서 계좌를 개설할 수 있는지입니다… Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재어느 법인이 어느 고객을 담당하는가
의존은 온보딩 문제는 해결하지만 구조적 문제, 즉 애초에 어느 법인이 고객 관계를 보유해야 하는가라는 문제는 해결하지 못합니다. 이에 관해 세 가지 경험칙이 자리 잡았습니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재정보 공유와 그 한계
그룹 프로그램은 두 법인이 공동 고객에 관해 서로 알고 있는 내용을 공유하는 데 달려 있습니다. 공유할 수 있는 범위는 네 가지 법적 제약에 의해 정해집니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재그룹 프로토콜 모델
다음 요소들은 제 경험상 두 감독기관을 모두 만족시키는 그룹 AML 프로토콜을 구성합니다. Read more 싱가포르 · 자금세탁방지와 제재싱가포르 MPI를 둔 스위스 SRO 회원사의 지위: 반복되는 세 가지 질문
이러한 구조에서는 세 가지 질문이 매우 자주 제기되므로 직접 답할 필요가 있습니다. Read more